Kasko ile Trafik Sigortası: 5 Önemli Fark

Otomobil sahiplerinin en sık karıştırdığı iki ürün: trafik sigortası ve kasko. İsim benzerlikleri yanıltıcı olabiliyor; fakat ikisi farklı kişileri, farklı durumlarda ve farklı kapsamlarda korur. Aşağıdaki 5 başlık, hangisinin neye yaradığını net biçimde ortaya koyuyor.

1. Yasal Zorunluluk: Birinin Sahibi Olmak, Diğerini Seçmek

Trafik sigortası, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca tüm motorlu araç sahipleri için zorunludur. Resmi adı "Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası"dır. Araç tescili sırasında kontrol edilir, geçerli bir poliçe olmadan trafiğe çıkmak idari para cezası ve aracın trafikten men edilmesiyle sonuçlanabilir.

Kasko ise tamamen isteğe bağlı bir üründür. Aracın kendisini koruyup korumamak, sigortalının tercihine bırakılmıştır. Araç finansmanla alındığında bankalar genelde kasko şartı koyar; ancak bu yasal değil, sözleşmesel bir gerekliliktir.

2. Kimi Korur? Üçüncü Şahıs mı, Aracınız mı?

İki ürün arasındaki en kritik fark koruma yönüdür. Trafik sigortası karşı tarafı, yani sizin aracınızın sebep olduğu zararlardan etkilenen üçüncü kişileri korur. Kazada haksız taraf sizseniz ve karşı araç, sürücü ya da yolcular maddi/bedeni zarar gördüyse, ödeme onların sigortacısı tarafından değil sizin trafik sigortacınız tarafından karşılanır.

Kasko, tersine, sizin aracınızı korur. Tek taraflı bir kazada bariyere çarpsanız, aracınız park hâlindeyken çizilse, çalınsa veya yangına maruz kalsa — tazminatı kaskodan alırsınız. Trafik sigortası bu durumlarda devreye girmez.

3. Teminat Kapsamı: Dar Çerçeve mi, Geniş Çerçeve mi?

Trafik sigortasının teminat kapsamı yasayla sabittir ve her şirkette aynıdır: üçüncü kişilere verilen maddi zarar, sağlık giderleri, sürekli sakatlık ve vefat. Her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından açıklanan teminat limitleri vardır.

Kaskonun teminat kapsamı çok daha geniş ve paketlere göre değişkendir. Standart bir kasko poliçesi şunları içerebilir:

• Çarpma, çarpışma ve devrilme
• Yanma ve infilak
• Aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs
• Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri (vandalizm)
• Doğal afetler (sel, dolu, fırtına, deprem)
• Terör eylemleri ve grev/lokavt

Ek teminatlarla şunlar da alınabilir: ikame araç, cam kırılması, anahtar kaybı, hukuksal koruma, ferdi kaza ve asistans hizmetleri. Hangi paketin alındığı doğrudan teminat sınırlarını belirler.

4. Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Trafik sigortası priminde belirleyici unsurlar, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden takip edilen hasarsızlık basamağı ve aracın özellikleridir. Hasar yapmadığınız her yıl bir üst basamağa çıkarsınız; hasar yaptığınız yıl basamak düşer ve prim yükselir.

Kasko primi ise çok daha fazla değişkene bağlıdır:

• Aracın güncel piyasa değeri
• Marka, model ve yaş
• Sürücünün yaş, deneyim ve hasar geçmişi
• Kullanım amacı (özel, ticari, kiralık)
• Seçilen paket ve ek teminatlar
• Aracın bulunduğu il/ilçe

Bu yüzden aynı araç için farklı şirketlerden çok farklı kasko teklifleri çıkabilir. Karşılaştırmasız karar vermek genellikle daha pahalı prime yol açar.

5. Hasar Sürecindeki Fark

Trafik sigortasında talebi açan, haklı olan karşı taraftır. Yani sizin aracınız bir yayaya çarptıysa, yaya kendi sigortacısı üzerinden değil sizin trafik sigortacınıza başvurur. Süreci yöneten taraf sizin değil, mağdurun talebidir.

Kasko sürecinde ise muhatap doğrudan sigortalıdır. Hasarı kendi şirketinize bildirirsiniz, eksper araca bakar, anlaşmalı servis veya tercih ettiğiniz onarım yöntemiyle süreç tamamlanır. İkame araç teminatı varsa onarım süresince size geçici bir araç tahsis edilir.

Özet: Hangisini Almalıyım?

Cevap çoğunlukla "ikisini de"dir. Trafik sigortası zaten yasal olarak gereklidir; kasko ise aracınızın değerine, kullanım sıklığına ve risk algınıza göre tercih edilir. Aracın değeri yüksekse, sık yol gidiyorsanız ya da kalabalık şehir trafiğinde kullanıyorsanız kasko güçlü bir tamamlayıcı koruma sağlar.

İhtiyaca özel bir karşılaştırma için uzman ekibimizle iletişime geçebilir veya online teklif alabilirsiniz.